来源：中国证券报
9月22日，银保监会网站消息，银保监会日前发布《商业银行监管评级办法》，从总体上对银行机构监管评级工作进行规范。
《办法》设置了公司治理与管理质量等九项评级要素，将监管评级结果分为1-6级和S级，并强调根据银行评级级别的高低，要求监管机构采取相应强度的监管措施和行动，对评级较差银行及时采取风险纠正措施，注重早期介入。
来源：银保监会网站
设置九项评级要素
《办法》规定，商业银行监管评级要素包括资本充足(15%)、资产质量(15%)、公司治理与管理质量(20%)、盈利状况(5%)、流动性风险(15%)、市场风险(10%)、数据治理(5%)、信息科技风险(10%)、机构差异化要素(5%)共九项要素。
从评级要素内容看，招联金融首席研究员董希淼分析，相比2014年的监管评级规则，评级要素主要变化体现在三方面。
一是将原管理质量要素修改为公司治理与管理质量，充分体现监管部门对商业银行公司治理的高度重视。
二是新增数据治理要素，这表明下一步监管部门将加大数据治理监管力度，提高商业银行数据真实性、准确性、完整性，并以此作为评判银行风险管理状况的基础。
三是新增机构差异化要素，有助于进一步实施差异化监管。
评级结果分为1-6级和S级
《办法》提出，商业银行监管评级结果分为1-6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。
监管评级综合得分在90分(含)至100分为1级；75分(含)至90分为2级；60分(含)至75分为3级；45分(含)至60分为4级；30分(含)至45分为5级；30分以下为6级。
其中，综合评级结果为5级和6级，表示银行为高风险机构。评级结果为5级，表示银行业绩表现极差，存在非常严重的问题，需要采取措施进行风险处置或救助，以避免产生倒闭的风险；评级结果为6级，表示银行存在的问题极度严峻，可能或已经发生信用危机，严重影响银行消费者和其他客户合法权益，或者可能严重危害金融秩序、损害公众利益。
监管评级结果将如何使用？
《办法》明确，监管机构可以根据监管评级结果，依法采取相关监管措施和行动。在监管措施设置方面，《办法》根据银行评级级别的高低，按照监管投入逐步加大的原则，要求监管机构采取相应强度的监管措施和行动。
既要关注评级较好银行可能存在的弱点和风险苗头，加大监管跟踪和风险提示；也要对评级较差银行及时采取风险纠正措施，注重早期介入，避免风险恶化、蔓延，防止风险隐患演变为严重问题；而对于已经出现信用危机、严重影响银行消费者和其他客户合法权益及金融秩序稳定的银行，则应稳妥制定实施风险处置方案，根据具体情况，按程序依法安排重组、实行接管或实施市场退出。
设置评级结果级别限制
为确保对银行风险具有重要影响的突发事件和不利因素得到及时、合理反映，《办法》规定实施评级结果级别限制规定和动态调整机制。
在评级结果级别限制方面，对于核心监管指标不满足底线性监管要求，出现党的建设严重弱化、公司治理严重不足、发生重大涉刑案件、财务或数据造假问题严重等重大负面因素严重影响机构稳健经营，风险化解明显不力、重要监管政策和要求落实不到位等情况的银行，监管机构可以对按评级要素打分得出的评级初步结果进行调整，限制评级结果的级别。
在评级结果动态调整机制方面，在年度评级之间，对于风险或管理状况发生重大变化的银行，监管机构在充分事前评估、制定完善工作方案的基础上，可按照规定程序对银行最近一次监管评级结果进行动态调整，增强监管评级的时效性和敏感度，为及时、有效采取相应监管措施提供依据。
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