记得端午节那天晚上，台湾供应商范总请我们吃饭。 范总，高大魁梧，皮肤偏黑，待人热情大方，人挺幽默的，酒桌上特别擅长带动气氛，那天吃饭一直很热闹，大家频频举杯，谈笑风生。 我有早睡的习惯，看时间也差不多了，他们还打算去唱K，我起身向席间各位告别。范总见我执意要走，也不勉强，转身在桌子后面的窗台上顺手给我提了两盒包装精美的粽子，然后，搂着我的肩，边走边说些客套话，一直把我送到饭店门口，他才转身上楼。 我定了定神，尽量保持步伐稳重，准备走路回家。 那天，附近很多公司放假，市场特别热闹。在小区的转角处，我看到一位年龄较大的阿姨正弯腰用烧火钳刨地上堆放的垃圾，可能是光线太暗，她腰弯得很低，我拿出手机，瞄了一眼时间，都过十一点了，我跨步上前。

很多人年轻时，把面子看得比命还重，到头来还是丢了面子！

“阿姨，这么晚还在忙，还不回家休息呀？” “欸，小伙子，白天天气热，晚上凉快些，捡点废品，赚点生活费嘛！”，阿姨左手撑住腰，可能弯腰太久，有些颤颤巍巍的站直身体，勉强挤出一丝微笑说道。 “阿姨，你这个年纪应该有社保养老金吧，没必要这么辛苦嘛？” “没得哟！以前和老公都是进的小厂，都不给买社保，当时也没想这么长远，早知道就进可以买社保的公司了。现在退休了，莫得经济来源了，儿女他们也是打工过日子，也不想麻烦他们，现在还能动弹，和老公一起捡点废品！” “你儿女每月给你生活费吗？” “他们都买房了，要供房，我们老两口给他们说了，让他们先不要给，他们上班也是赚点辛苦钱，孩子还要上学，又报了兴趣班，都要花钱呢！”，阿姨有些无奈地微微摇头。 “阿姨，今天是端午节，我送你一盒粽子。” “你自己留着吃嘛，这个看着应该有点贵哟？” “没事，你拿着，不是我买的，是朋友送的，你拿回去当早餐吃。” “小伙子，那都不好意思，那就太感谢了！” “不用谢，阿姨，你早点回去休息，晚上出门注意安全！” “欸，我晓得，你也早点回去休息哈！”，阿姨，频频点头，脸上似乎也多了一丝笑容。 我转身离去，刚走几步，又转身看了看老人的的背影，顿觉五味杂陈。 这个年纪，应该是尽享天伦之乐的时候，不知还有多少老人为了生计还在吃这些苦呢？ 在回家的路上我一直在思考，对于打工一族来说，退休后要想有品质的养老生活，我们到底需要怎么做？  

读懂“草帽图”，让你终身受益！

 

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一张“草帽图”‬道尽打工人的心酸和无奈

人生草帽图，即人生收支曲线图。 如果你以前没有学过这张图，我建议你认真学习这张图，并且铭记在心，一定会让你受益终身！ 我简单介绍下这张图： 这张图把人的一生用一条射线来描述，射线的前端是人的出生；有箭头的一端，代表人的终身，由于每个人的寿命是不一样的，所以箭头是可以无限延长的。我们的生命就像这条射线，从出生开始，无论旅途多长，终将也会老去。 从出生到箭头结尾，有一条伴随每个人一生的虚线，我们称作支出线，可以看出，每个人从出生开始，一辈子都在消费。 之所以用虚线来描述人的支出，是因为每个家庭的经济条件不同，消费水平也不一样。 图中还有一条高高凸起的虚线，就是我们的收入线，它也是虚线描述，因为每个人能力不一样，所以收入水平也是有差异的。 大家注意看图，一个人的收入线，是有时间限制的，一个人能够赚钱一般都是成年之后，这里标注的是22岁，由于每个人参加工作的年龄不一样，22岁是取的一个大概平均年龄，但对于一个打工的人来说，退休年龄却是固定的，这里以60岁为标准。 整个人生草帽图，把人的一生分为三个阶段：教育期、奋斗期、养老期。 教育期：这段时间我们在父母的保护下长大，我们所有的生活费用都靠父母承担； 奋斗期：就是我们真正赚钱的时间，大家可以看出，我们赚钱的时间是38年，这期间我们会有各种支出：买车买房、创业成家、生儿育女、赡养父母、意外和疾病导致的医疗费用等等，除去各种开销，剩下来的盈余，就是我们实际可支配的现金流。（注：就是图中，红色区域）； 养老期：一个人的养老生活品质到底怎么样，就取决于我们的奋斗期，除去各种开销后，实际拥有的财富决定的。 从人生“草帽图”，对于我们打工一族来说，意义尤为重要： （1）每个人的养老生活，都需要提早规划，早规划，多受益！ （2）对于我们打工一族来说，赚钱的时间是有限的，赚钱一阵子，花钱却是一辈子的事！  

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优质养老生活的三个获取方式

不管你年轻的时候过得多么潇洒快活，如果年老了还在吃苦，那就是人生最大的不幸。 一个人想要有优质的养老生活，可以从三个方面获取： （1）退休了，靠资产还有持续的现金流。 对于打工一族来说，所拥有的资产，一般就是自己的商品房了，但商品房一般都是用来自己居住，不能产生收益，每月还要自己掏物业费。我这里说的资产是，能够产生持续现金流的，比如，商铺出租，收取的租金；某公司的入股分红；出版的图书，拥有版权产生的收益等等。 说到资产，一般对于打工者来说，是可望而不可及的。 （2）子女有出息了，给你丰厚的回报。 对于辛辛苦苦的打工者来说，很多人把希望都寄托在了子女身上，只要他们好好读书，考个好的大学，等到他们有出息了，自己退休后，也有一个幸福的晚年。 但想象是美好的，现实却是骨感的！ 就算你的子女考上了名牌大学，毕业后，不一定就能混得风生水起，因为，一个人在事业上的成功，决定因素太多了。每年大学毕业生那么多，平平淡淡才是很多人的常态。 （3）依靠自己，科学规划，理性开销，有较多的资金储蓄。 对于打工者来说，如果你没有能力获取产生持续现金流的资产；对于自己的子女是否有出息也没多大把握，最好的方法就是自己提早规划。 但有一个很扎心的事实，很多人真正有养老危机意识，是中年以后。然而，人到中年之后，各种开销也是最多的时候，并且身体也逐渐走下坡路，苦不堪言，是最好的形容。 因此，尤其是现在的年轻人，不要觉得养老的话题离你很远，一定要做到未雨绸缪。

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目前很多打工人的真实现状‬

很多人抱怨老天是不公平的，其实，老天是最公平的。因为，他给每个人都赐予了相同的时间，至于最终每个人的结果大相径庭，是因为在相同的时间里，每个人所做的选择和付出不一样。 现实生活中，很多打工一族，白天上班，下班要么刷抖音，要么追剧，要么聚众胡吃海喝。 工资，就是很多人的目前唯一的收入来源！

2022年春节前夕，广东某地，寒风刺骨的阴雨天，一位老人还在独守摊位

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打工人如何避开养老的雷区‬，让养老生活过得滋润

【1】存钱！你的存款，就是你的底气 王尔德说过： 年轻的时候，我总以为金钱就是一切。等我老了才知道，的确如此！ 存钱，才是好好生活的底气，是成年人最顶级的自律。 在电影《寄生虫》中有句这样一句台词： 钱就是熨斗，能把一切褶皱熨平了！ 在这个不确定的世界里，你的存款就是你的底气，是你抵御风险和掌握生活的能力。 对于打工一族来说，工资是相对固定的，存钱是必走的一步，但现实是，很多年轻人每月都是月光族，这是很可怕的。 【2】存钱的同时，必须节流 生活中，我们要提倡极简主义，明确自己的欲望和需求，不买不需要的物品。简而言之，只买自己经常会用的东西，如果一件东西，你一个月都不会用一次，那就别花钱买了。 【3】努力提升自己，增加收入渠道 （1）存钱的同时，记得开源 提升自己的工作能力，争取升职加薪；也可以寻找副业，做一到两份兼职，让自己每月的收入上升。 （2）如果学历不高，记得在工作之余，提升自己的学历。 高学历是有备无患，目前很多公司要工作经验，但同时也有学历要求。 今年五月份，有两个一起工作的同事，在原厂都是主管职务，他们一起到某家新开的线路板厂面试主管，只要成功面试，月薪一万加。结果一个通过了，一个没有过，就是卡在学历。面试通过的那位，是大专学历，他的毕业证是今年四月份才拿到的，被淘汰的那位，只是高中毕业。所以，千万不要说学历没用。

学习，永远是进步的阶梯。

【4】养成读书的好习惯 哲学家黑塞的一句话说得很好： “世界上任何书籍都不能给你带来好运，但他们能让你成为更好的自己！” 在这个世界上，天才和智力不足的人各占1%，我们大多数既不是前者，也不是后者，都是普通人，而坚持读书就是拉开和别人距离的最好方式。 【5】在孩子面前做个“狠人”，逼着他们独立 “啃老族”，已经屡见不鲜了，如果父母把孩子辛辛苦苦拉扯大，最后却是一个“啃老族”，试问，父母的养老有保障吗？ 俗话说：惯子如杀子！ 所以，作为父母对孩子要“狠”，要逼着他们优秀。 （1）逼着孩子踏踏实实地学习 孩子的人生阅历太少，一时很难理解父母的良苦用心。父母一定要告诉孩子，学习是为自己负责，不是为别人学习。家长在学习上逼孩子一把，是为了帮孩子在未来少走弯路。 （2）逼着他们独立 作为父母我们需要孩子，坚强、独立、勇敢，能坦然面对一切苦难，这就需要我们放开手，给他们锻炼的机会，只有这样，他们才能成长，直面以后的人生。 （3）督促他们养成自律的习惯 所谓自律，是指积极主动的姿态，去管理自己的欲望，以及延迟满足的能力。 如果能让孩子养成良好的自我管理能力，这对孩子将来的人生发展是大有好处的。比如，让他们在规定的时间内完成作业，才能玩游戏，对自律的孩子来说，就不需要父母全程盯着，他们就能自觉地完成。 （4）重视孩子的教养 教养可以让一个人得到充分的尊重，而良好的教养则在小时候父母对其的培养，父母的言传身教，可以潜移默化地去影响孩子的行为。所以，父母也要给孩子提供机会，让他们承担力所能及的家务，正确认识自己的情绪，明白信守承诺的重要性。 【6】合理运用保险的杠杆原理 一提到保险，很多人都有意见。感觉保险就是骗人的，其实保险是不会骗人的，它是一个可以转移风险的工具。 很多人之所以对保险公司印象差，是因为业务员的夸大和误导造成的，所以，对保险我们要客观地去看待。 对于打工一族来说，赚钱不容易，存钱就更不容易了，所以记得给家人买份大病医疗保险，条件允许之时，及时给自己买份养老保险，如果你有社保，再搭配上商业医疗保险和养老保险，看病不花钱，养老还更有品质。 拥有保障，可以避免突发的意外和疾病，导致辛苦存下的大量资金流失！

父母那一辈受的苦，是吃的没文化的苦，我们要努力工作，回馈父母

结语

‬吃苦，对于年轻人来说，是一种磨砺；对于老年人来说，却是一种不幸！ 人生就是如此，不管你愿不愿意，你终会老去。养老，就是我们不得不考虑和面对的现实问题。 很多年轻人，以为自己还年轻，几乎不考虑养老的问题；然而，目前很多老年人，正当步入退休养老行列时，却又后悔莫及，后悔自己当初没有提早规划自己的养老生活，但现实是残酷的，后悔又有啥用呢？值得我们所有人警醒，不要重蹈覆辙。 如果说，你不知道哪个时候是规划养老的最佳时机，那我告诉你，就是看完本文的当下开始。 优质的养老生活，靠自己，永远是最有把握的！！！   作者：缝间松

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