上周扫墓，吓了一跳……

上周末，给我爸扫墓了。

我爸是个司机，标准工薪阶层，06年就因病去世了，那会儿我还在读书，所以我出社会时，真没爹拼，没老啃，就靠自己打拼。

扫墓时，我一想，都15年了，会不会要续费了？

去管理处一问，下葬时就一次性交了20年管理费，暂时不用。

正巧边上有一对来扫墓的小夫妻和一个胖阿姨，也在询问坟墓价格。

女的对她身后的胖阿姨（目测婆婆）说：

妈，以后你们的墓一视同仁，给他们买两三万额，也给你买两三万额，给他们买二十万额，也给你买二十万额，谁都不吃亏，侬港好伐？

这是独生子女家庭，为了一碗水端平，亲妈和mother in law，谁都不得罪？

我好奇心使然，问了下现在墓地价格。

擦，三观碎了！

我爸去世时，家里还很穷，买不起很贵的墓，就埋在园区最角落，只有1平米。

价格记得特别清晰：合计16000

现在这个墓区，早就满了，但隔壁差不多的墓区，还在售，价格是——

12万一个！

还算便宜的。

更贵的，二三十万也有。

有更便宜的吗？

有。

壁葬，把骨灰盒嵌在一面大理石墙面上——

只要7万

生态景观墓，一大片绿化区的大理石护栏上，放一块碑，刻几个字，墓碑之间就留20公分间隙——

只要6万

树葬，一大片绿化地里找一棵树，把骨灰埋树下，边上放个牌子，告诉你这棵树个人叫啥——

只要4.5万

还有更便宜的，海葬，政府补贴鼓励，只要几千块。

骨灰都撒海里了，以后怎么扫墓呢？

简单，墓园里有个海葬纪念塔，里面会给你亲人立一块咪咪小的牌位，对着牌位鞠个功就好。

扫完墓，走到窗边，凭栏远眺，空气新鲜，潮起潮落，心情也宁静很多~

我大致算了下，以我爸这个墓为例，过去15年，翻了8倍，年化通胀率接近15%。

和上海房价涨幅，差不多。

15年前，一平米一万多的房子，算相当不错了。

现在，市中心的房子，也是十多万一平。

都说上海地少人多，不但活人不够住，死人的居住条件，也越来越拥挤。

查了下资料，2015年的新闻，上海墓地规划用地7500亩，只剩2000亩可用。

随着上海老龄化越来越严重，2030年之前，上海就没地可葬了……

所以墓地也要搞内卷，尽可能节约土地，大力推进单穴1平米以下的节地墓，特别是0.6平米以下的微型墓，还有树葬、塔藏、海葬等更节地的方式。

那老百姓不买账怎么办？

和房子一样，也用行政调控和经济杠杆。

一是很早以前起，上海就不许给活人囤墓，必须拿死亡证明买墓，避免奇货可居，人为炒作。

二是每个墓园每年开放的豪华墓数量，都非常少，卖完即止。

三是用足价格杠杆，真土豪，花大几十万买墓，也不是没门道，只是绝大多数老百姓买不起；

像我爸这墓园，已存续20多年，尚未开发墓区本就非常稀少，而且还在海边，标准海景墓，

加上现在都独生子女，家里老人更喜欢把墓买在一起，方便子孙集中祭扫，所以老墓园更抢手，可不得用足价格杠杆，好好割一波韭菜~

……

上面说的，阴气有点重，下面来点人间元气吧~

最近因为食品和大宗商品价格都有一波上涨，我发现很多点心的价格也涨了。

比如老上海葱油饼，之前3元一个，现在3.5元。

煎饼果子，之前5.5元一套，现在6元。

但30年前我刚上小学那会儿，记得很清楚，葱油饼5毛一个，煎饼果子1元一套。

2014年的力哥说理财第一季，我曾拿生煎包价格做案例，证明通胀的可怕。

现在又过了7年，如果用煎饼果子做案例，过去30年，大众食品价格年化通胀率，大概6%。

6%和15%，是过去二三十年，穷人和富人要跑赢的两个通胀指标。

穷人如果理财年化没6%，连吃煎饼果子都会越来越困难。

富人如果理财年化没15%，就很难赶上整个社会的财富爆炸式增长，容易阶层跌落。

连续十几年都年化15%的投资方法，不是没有，比如长期持有腾讯或茅台。

腾讯上市以来股价走势

问题是，股票的波动太大，交易又太方便，一路上又遭遇过太多风风雨雨，白马股也会突然变脸暴雷，几乎没什么人能十几年如一日长期持有一只股票。

所以真正适合大众的，能长期赶上社会财富总增速的投资方式，还是买房。

……

但，这说的都是过去。

通胀率和投资回报率，是一枚硬币的两面。

通胀率低，一定意味着，社会整体投资回报率，也比较低。

反之亦然。

通胀和经济增长（投资回报）的关系，就四种：

一，高通胀，高增长，新兴经济体常出现的局面，说明经济火热，供求两旺，2007年的中国特明显；

二，高通胀，低增长，又叫滞涨，最糟糕的局面，无论成熟经济体还是新兴经济体，都有可能遭遇。

美国在70年代，拉美在80年代后期都遭遇过，中国改革开放后，只有偶尔几年，出现过这种局面，都和政治因素关系很大。

三，低通胀，高增长，这是最理想局面，但很难长期持续。

过去20年，在成熟经济体中，做得相对最好的是美国，新兴经济体中，中国相对最好。

四，低通胀，低增长，成熟经济体最常见的局面，欧洲日本都是典型。

有悲观论调认为，中国已进入滞涨期，这明显是不懂央妈操作思路的极右派在带节奏；

但也有乐观的说，中国依然会保持低通胀和高增长。

我觉得，也有些太过乐观了。

从发达国家过去的经验看，未来20年，中国的通胀率和经济增速，都会明显下滑——最好局面，也就是低通胀 中速增长。

核心通胀率，最乐观预期是4%，最悲观预期是1.5%，大概会降低到2.5%-3%。

2020年为应对疫情，央妈也是一顿操作猛如虎，最后全年CPI也不过2.5%。

也就是说，现在6元一个的煎饼果子，10年后，大概率要卖8元，20年后卖10.5元，30年后卖13.5元。

和30年前只卖1块一套相比，是不是感觉通胀速度变慢了？

为什么会这样？

经济学家做过各种解释，我比较认可的一种长期逻辑是：

表面上看，通胀是央行货币政策导致的，但最根本原因，在于社会老龄化程度。

过去20年，日本央行一直大放水，但通胀就是起不来。

长期通缩的本质是老龄化这一论点，的确能做出一定的合理解释。

逻辑如下——

一方面，老年人随着年龄增长，收入下降，刚性支出（医疗养老）上升，对资产的高流动性和投资回报的高确定性具有越来越强的执念，

所以高度老龄化社会，全社会对高流动性的无风险资产（银行活期存款）的需求会持续增长，大幅提升储蓄率，导致货币流通速度（货币乘数）下降，大量货币被窖藏在银行系统中空转，导致流通在市场上的货币，相比市场上的商品和服务，反而变得更稀缺，导致物价下降，通货紧缩。

另一方面，老年人随着年龄增长，认知能力也会不断衰退，对新事物的接受能力和接受度也会明显下降，这些都会严重抑制消费欲望和经济活力。

比如年轻人赶时髦，三天两头想换最新的智能机，买最潮的衣服球鞋，满世界网红店打卡，VR游戏新能源车各种买买买，但老年人往往兴趣索然。

储蓄多，消费少，最终会拖慢整个社会的经济增速，也会降低年轻人获得增量财富的速度和机会。

钱都掌握在没消费欲望的老人手里，有消费欲望的年轻人又没钱消费，久而久之，就变佛系了。

在老龄化不断严重的社会，这个逻辑闭环就会不断自我强化，没法打破。

除非科技在现有基础上，再次出现意想不到的巨大革命，

（这里说的革命，不是今天已能预见到的关于新能源、自动驾驶、5G之类的革命，而是更刺激的革命，可能性渺茫）

否则，20年后，中国大概率也是日本现在的状况。

长期看，通胀和投资回报率都会逐渐下降，而我们的预期寿命，则会越来越长。

赵本山说人活着，钱没了的悲剧，未来会越来越多上演。

即使国家不把退休年龄推迟到65岁，由于没有未雨绸缪，攒够养老钱，很多人也不敢60岁退休。

就在4月1日，日本政府把最高退休年龄，推迟到了70岁……

怎么办呢？

在所有投资理财工具中，只有一种，能在未来30年、50年甚至整个一生中，给我们带来最高确定性——

那就是储蓄型保险，目前最合适的具体品种，叫增额终身寿。

这是一种名义上的保险，实际上的超长期理财产品。

保险功能非常弱，主要就是理财。

和其他保险相比，增额终身寿相当简单，主要优点有三：

1、3.5%左右的年复利，利率锁定，长期稳定滚动；

2、100%本息安全，毫无风险；

3、需要用钱时，随取随用，十分灵活，无需承受退保巨额损失。

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