论述资产负债表综合管理的基本思想，基本原理以及主要内容。

论述资产负债表综合管理的基本思想，基本原理以及主要内容。

正确答案：

资产负债综合管理的基本思想是:将银行的资产与负债在利率、期限、风险和流动性等各方面的搭配,在确保银行资金安全性、流动性的基础上追求并实现最大的利润。

资产负债综合管理的基本原理,主要包括以下四个方面:

(1)规模对称原理。由于商业银行的资产与负债存在着相互联系、相互依赖、相互制约的辩证统一关系,因此,银行的资产规模和负债规模必须相互对称、统一平衡。

(2)结构对称原理。要求商业银行的资产结构应该与其负债结构相互对称、统一平衡。

(3)偿还期对称原理,也称速度对称原理。银行资产与负债的偿还期应该保持一定程度的对称关系。

(4)目标替代原理,也称目标互补原理。商业银行“三性”目标———安全性、流动性与盈利性,是难以同时达到最优的:“三性”均衡实际上是一种相互补充、相互替代的均衡。

要实现银行股东价值最大化的目标,除了上述坚持的基本原则意外,银行需要进行相关的资产负债管理工作,主要内容包括:

(1)测量银行因利率、汇率等市场价格变化而带来的经营风险。

(2)制定包括风险限额在内的银行所能承受的风险管理政策。

(3)通过有效方法优化资产负债表的结构。

(4)决定和传达制定的风险管理政策。

(5)进行套期保值活动或投机活动。

(6)确保银行具有的贷款和存款定价决策和风险管理政策一致。

(7)协调影响利率、汇率的其他银行活动。

(8)通过信贷风险管理、流动性管理、资本管理等方法协调银行利率风险管理。

(9)监管对资产负债管理政策所规定的贷款风险限额的执行情况。

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